理财问题:先还债还是先存钱?


save money or pay off your debt

有些人可能对这个问题会有自己一套的想法,但真正理财时可能没你想的那么简单。

理财最注重的是要确保自己的钱财永远都在增长,而债务水平要尽可能保持在健康的水平,也就是不超过月薪的40%。当然,财务管理最终的目标就是零债务才是真正的财务自由啦。

所以,每个月拿到薪水时,要先存钱还是要先还债其实也要视乎你个人的情况而定。如果说你设定了在3至5年内要还请所有债务,那么在这几年内当然就要集中火力还清。

但是,如果你想在还钱的同时也可以存到一点钱来防身的话,可以参考一下这几个步骤。

  1. 小心管理你的每月开支
  2. 重组你的债务
  3. 清还债务同时也要存钱
  4. 有足够的储蓄后,集中还清债务

看看下面来了解如何有效地进行以上的每一个步骤吧!

先还债还是先存钱?看看这妙方

1. 小心管理你的每月开支

如果你每个月已经有债务要还,还想要存钱(必须的)的话,那就要乖乖的省着用你那有限的月薪咯!

每个月扣除伙食,水电费,租金和生活费后,剩下的就是要拿了还债和存起来了。所以,在前面那几年,如果你打算要还清债务的话,就要节俭一点,把多余的现钱用来还债,这样当你把债务还清时,也是苦尽甘来的时候啦。到时候,再对自己好一点也不迟。

先想想看,你现在每个月都活得像高等收入的一样,那你是要什么时候才可以还清债务,什么时候才有自己的储蓄?

2. 重组你的债务

当你还没开始或已经在还着你的债务时,你也可以考虑市场上不同的产品,可以让你重组债务,例如:信用卡的Balance Transfer。如果你有一张信用卡已经刷爆了,可以再申请例外一张有Balance Transfer Plan的信用卡,记得要找0%利息的,好像Maybank 2 Gold Cards一样。

maybankardgoldmastercard
  • 5X TreatsPoints and 5% Cashback For Maybank Amex During The Weekend
cta-apply-now

这样做的话,你可以把你原有的卡债传送至你新的信用卡,每个月再以0%利息还债,这样就省下了一年最高18%的信用卡利息啦。

再不然,你也可以考虑申请低利息的私人贷款,只要利息低于12%,你就可以申请来省钱了。而且,通过每个月指定的时间和金额,你还可以有纪律的还请自己的债务。

你知道吗?你也可以用你的信用卡先还请你的私人贷款,过后再用另一张有0%利息的Balance Transfer Plan来省下最后那几期的利息。

3. 清还债务同时也要存钱

重组你的债务后,除了要专注还债,你也要存一些钱来以防万一。每个月就算存那RM100也是钱,定是放在一个银行户口或基金户口,等到你还清债务或者加薪时,也可以加码。这样至少可以确保你有需要时还有一些现钱可以防身。

有没有想过30岁时要存多少钱呢?按这里看看。

4. 有足够的储蓄后,集中还清债务

当你存够你的目标或至少有6个月薪水的储蓄后,就可以专注于还请你的债务。在最短的时间内还请你的债务后,你过后存到的钱拿去房基金,投资,或者放Fixed Deposits赚到的利息才真正可以算有自己的财富。

想想看,就算今天你每个月用RM1,000拿去投资赚到8%的年利息,如果你欠卡债每个月也要还RM1,000,如果拖欠的话,一年的利息一般是18%,最后你还是再亏着钱的啊。换句话说,存了好像没存到这样。

好啦,希望这篇文章可以帮到大家更了解怎样管理自己的财务,如果有更多的问题,可以留言在以下的comment section哦!

 

Tags: