什么是债务合并贷款 (Debt Consolidation Plan)?


Hong Leong personal loan

不懂大家有没有听过债务重组 (Debt Consolidation) 这个事情呢?所谓的债务重组,就是透过一个新的贷款把所有的债务还清,以达到更低利率的效果来省下更多钱。

每个月债务累累?

不过,这样的说法,大家可能还是不大了解债务合并贷款到底怎样运作?看看一下这个图表,我们为你解释清楚当中的奥妙。

计算你现有的债务
债务 未偿还金额 实际利率 (EIR) 每月还款 利息费用
信用卡 RM 15,000 17% RM 617.75 RM 5,584.40
私人贷款 RM 10,000 15% RM 693.30 RM 1,986.79
总共 RM 25,000 16.2% RM 1,311.05 RM 7,571.19

 

Hong Leong 债务重组私人贷款
私人贷款 贷款金额 实际利率 (EIR 每月还款 利息费用
Hong Leong RM 25,000 14.2% RM 850.00 RM 5,625.00
节省: RM 461.05 RM 1,946.19

注:以上计算和数额为虚构,而信用卡每个月付还数额则假设为 5%(最低)。Hong Leong私人贷款有效期 (Tenure Period) 则设为3年。

根据以上图表,假设你总共欠下了RM 25,000的卡债和私人贷款,每个月根据各自的利率要付还RM 1,311.05。这对于大马人平均薪水位于RM 2,000至RM 2,500之间,算是蛮重的负担。

还记得偿债比率(debt service ratio)吗?在这里,你的偿债比率 =

RM 1,311.05 / RM 2,000 X 100% = 66%

这代表你每个月的薪水,用了66%来还债,而剩下的只有34%。别忘了,你还要顾虑到生活费,储蓄还有其他金钱需求例如保险。

债务合并可以省更多钱!

如果你选择了Hong Leong的债务合并贷款并申请成功的话, 就可以偿还现有的债务,每个月可以(以14.2%的利率)只付还 RM 850。计算下,你总共省下RM 461.05,而你的偿债比率就可以减低至42.5%,而长远之下,你也可以在利息费用那一方面省下RM 1,946.19哦!

不过前提是,你的信用评分 (credit score) 一定要达标,那么借到Hong Leong债务合并贷款的机率才能提高。

Maybank credit card

看看这里了解一下什么是信用评分 (credit score) 吧!

Where A Loan Is A Good Idea With Hong Leong Personal Loan

 

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