Anda bakal memilih kad kredit untuk digunakan. Tetapi, dengan bilangan bank dan lebih dari 150 kad kredit di pasaran, bagaimana anda ingin membuat pilihan?
Ianya mungkin mengelirukan. Apa perbezaan antara kad kredit rebat tunai, air miles, mata ganjaran, tanpa yuran tahunan, dan Islamik? Artikel ini bakal memberi gambaran ringkas untuk setiap jenis kad kredit bagi membantu memilih kad kredit yang sesuai dengan gaya hidup anda. Pilih kategori yang anda inginkan, ataupun telusuri seluruh artikel ini untuk mendapatkan maklumat menyeluruh.
Sebelum memohon kad kredit juga, pastikan yang gaya perbelanjaan anda mampu menanggung bayaran tambahan dari penggunaan kad kredit. Jika tidak, anda mungkin akan terjebak dalam beban hutang yang tinggi (kadar faedah kad kredit di Malaysia ialah sekitar 18%).
Dalam memilih kad kredit, anda seharusnya mengenalpasti gaya perbelanjaan anda terlebih dahulu. Kemudian, pilih kad yang mampu menambahbaik dan memberi ganjaran berdasarkan perbelanjaan tersebut.
Antara kad kredit dipasaran ialah:
Kad kredit ini akan memberikan anda pulangan rebat tunai untuk setiap Ringgit yang dibelanjakan. Kad ini merupakan antara yang paling popular di Malaysia disebabkan penjimatan yang ditawarkan.
Rebat tunai tersebut akan direkod setiap hujung kitaran penyata yang akan dikreditkan dalam akaun kredit kad anda. Sebagai contoh:
Kadar rebat kad kredit: 5%
Perbelanjaan pada bulan Julai 2017: RM100
Rebat / Penjimatan: 5% x RM100 = RM5
Belanja Bersih: RM95
Namun begitu, kadar rebat yang dikenakan biasanya tidak seringkas seperti diatas. Ada terma dan syarat yang bakal dikenakan, seperti had rebat, kadar rebat, perbelanjaan minima yang diperlukan, waktu perbelanjaan (Isnin – Jumaat @ Sabtu – Ahad), dan banyak lagi.
Kad kredit rebat tunai biasanya sesuai untuk bagi pengguna yang berbelanja dalam kategori berikut:
Jika anda berbelanja dalam kategori diatas, anda patut mendapatkan kad kredit rebat tunai. Tetapi, dengan kadar rebat yang berbeza, buat kajian dan perbandingan terlebih dahulu untuk memiilih kad yang sesuai untuk anda.
Kad kredit rebat tunai yang betul akan membantu anda untuk mendapatkan penjimatan maksima.
Kadar rebat tunai tertinggi di pasaran, dengan rebat sehingga RM1,000 setahun!
Pro
Kontra
Promosi
Mohon kad kredit melalui CompareHero.my dan pilih SALAH SATU hadiah berikut sebaik sahaja permohonan diluluskan dan kad diaktifkan:
ATAU
Gaji bulanan minima: RM2,000
Yuran tahunan: RM265 (termasuk GST)
Kadar rebat tanpa had untuk semua perbelanjaan, dan anda boleh memilih reka bentuk kad dengan muka anda atau apa juga gambar yang anda inginkan
Pro
Kontra
Promosi
Mohon kad kredit melalui CompareHero.my dan dapatkan 20″ + 24″ Condotti Trolley Bags bernilai RM999 PERCUMA sebaik sahaja permohonan diluluskan dan kad diaktifkan.
Gaji bulanan minima: RM2,000
Yuran tahunan: RM156.88 (termasuk GST)
Walaupun kadar rebat kad ini mungkin tidak tinggi berbanding kad-kad lain, tetapi pilihan kategorinya lebih banyak untuk pengguna.
Pro
Kontra
Promosi
Mohon kad kredit melalui CompareHero.my dan dapatkan Phillips Juicer bernilai RM229 PERCUMA sebaik sahaja permohonan diluluskan dan kad diaktifkan.
Gaji bulanan minima: RM3,000
Yuran tahunan: RM127.20 (termasuk GST)
Kad kredit ini membolehkan anda memperoleh mata Air Miles untuk setiap Ringgit yang anda belanjakan dalam dan luar negara. Air Miles boleh digunakan untuk menebus tiket penerbangan atau menaik taraf tiket anda. Kad ini amat popular bagi mereka yang sering menggunakan penerbangan, kerana ganjaran-ganjaran tambahn yang ditawarkan seperti akses ke ruang plaza premium, insurans perjalanan percuma, dan diskaun untuk tempahan hotel ataupun restoran di luar negara.
Harus diingat, RM1 tidak sama dengan 1 Air Mile. Setiap bank memiliki kadar tukaran yang tersendiri, jadi pastikan anda memilih kad yang menawarkan Air Mile yang tertinggi untuk kegunaan anda. Sebagai contoh:
Kadar Air Miles: RM 2 = 4 AirAsia BIG Points ATAU RM6 = 1 Enrich Mile
Perbelanjaan bulan Julai 2017: RM100
Air Miles terkumpul: 200 AirAsia BIG Points ATAU 17 Enrich Miles
Walaupun begitu, contoh ini tidak mengambil kira terma dan syarat yang dikenakan, seperti jenis mata ganjaran yang boleh ditebus, kadar Air Miles, tarikh tamat Air Miles, dan banyak lagi. Ketahui maklumat lebih lanjut mengenai kad kredit Air Miles dengan artikel ini: Terbang Lebih Jauh Dengan Kad Kredit Air Miles!
Kad kredit Air Miles sesuai digunakan bagi pengguna berikut:
Jika anda memiliki ciri-ciri diatas, kad Air Miles sesuai untuk anda. Jadi, apa tunggu lagi? Bandingkan kad Air Miles di pasaran segera dan dapatkan lebih ganjaran setiap kali anda terbang!
Nikmati antara kad kredit Air Miles terbaik di pasaran
Pro
Kontra
Promosi
Mohon kad kredit melalui CompareHero.my dan pilih SALAH SATU hadiah berikut sebaik sahaja permohonan diluluskan dan kad diaktifkan:
ATAU
Pendapatan Bulanan Minima: RM7,500
Yuran tahunan: RM636 (termasuk GST)
Kad kredit dengan tukaran Air Miles terpantas
Pro
Kontra
Promosi
Mohon kad kredit melalui CompareHero.my dan dapatkan Wireless JBL GO Speaker bernilai RM99 PERCUMA sebaik sahaja permohonan diluluskan dan kad diaktifkan.
Gaji bulanan minima: RM10,000
Yuran tahunan: RM848 (termasuk GST)
Setiap perbelanjaan bakal diambil kira
Pro
Kontra
Promosi
Mohon kad kredit melalui CompareHero.my dan dapatkan Wireless JBL GO Speaker bernilai RM99 PERCUMA sebaik sahaja permohonan diluluskan dan kad diaktifkan.
Gaji bulanan minima: RM6,000
Yuran tahunan: RM636 (termasuk GST)
Kad kredit ini memberikan mata ganjaran untuk setiap Ringgit yang anda belanjakan. Mata ganjaran ini boleh digunakan untuk menebus hadiah-hadiah melalui katalog yang disediakan bank, yang terdiri dari peralatan rumah, pakaian berjenama, aksesori, alatan elektronik, dan banyak lagi.
Sama seperti kad kredit air miles, nilai 1 mata ganjaran tidak semestinya RM1. Setiap bank memiliki program mata ganjaran tersendiri. Sebagai contoh, Maybank menggunakan program TreatPoints, jadi pastikan anda semak program ganjaran setiap bank terlebih dahulu untuk mengetahui program yang sesuai dengan anda.
Contoh penebusan mata ganjaran adalah seperti berikut:
Program ganjaran: 8x Reward Points untuk setiap RM1 perbelanjaan runcit
Belanja runcit bulan Julai: RM75
Mata ganjaran: 600 Reward Points
600 mata ganjaran ini mungkin kelihatan banyak, namun anda harus sedar apakah nilai mata ganjaran tersebut dalam Ringgit. Contohnya, 600 Reward Points mungkin boleh menebus baucer AEON bernilai RM10 sahaja. Jadi, rujuk katalog program ganjaran sebelum memilih kad bagi memastikan mata ganjaran anda benar-benar bernilai.
Kad kredit mata ganjaran sesuai untuk pengguna yang:
Kad kredit ini secara amnya sesuai jika anda gemar menebus ganjaran-ganjaran yang berbeza. Jika anda inginkan rebat petrol atau rebat tunai, kad kredit dengan rebat lebih sesuai untuk anda. Jadi, jangan berlengah dan mohon kad kredit ini segera!
Kad kredit tanpa yuran tahunan dan dengan mata ganjaran sehingga 5 kali ganda untuk semua perbelanjaan.
Pro
Kontra
Promosi
Mohon kad kredit melalui CompareHero.my dan dapatkan Wireless JBL GO Speaker bernilai RM99 PERCUMA sebaik sahaja permohonan diluluskan dan kad diaktifkan.
Gaji bulanan minima: RM3,000
Yuran tahunan: TIADA
Kad kredit yang menawarkan 8x mata ganjaran untuk perbelanjaan anda
Pro
Kontra
Promosi
Mohon kad kredit melalui CompareHero.my dan dapatkan Wireless JBL GO Speaker bernilai RM99 PERCUMA sebaik sahaja permohonan diluluskan dan kad diaktifkan.
Gaji bulanan minima: RM3,000
Yuran tahunan: RM254.40 (termasuk GST)
Ganjaran berganda untuk perbelanjaan anda
Pro
Kontra
Promosi
Mohon kad kredit melalui CompareHero.my dan pilih SALAH SATU hadiah berikut sebaik sahaja permohonan diluluskan dan kad diaktifkan:
ATAU
Gaji bulanan minima: RM2,000
Yuran tahunan: TIADA
Kad kredit ini tidak mengenakan sebarang yuran tahunan untuk pengguna. Di Malaysia, yuran tahunan kad kredit, yang bertujuan sebagai caj peyelenggaraan oleh bank, adalah sekitar RM75 hingga RM800. Ini bermakna anda boleh menjimatkan sehingga ratusan Ringgit tanpa sebarang yuran tahunan. Kadang kala, faedah dan ganjaran yang ditawarkan menyamai dengan kad kredit dengan yuran tahunan.
Jika anda mencari kad kredit asas, ianya sesuai untuk anda yang:
Jika anda memiliki ciri-ciri diatas, teruskan ke laman ini untuk membandingkan kad kredit tanpa yuran tahunan yang sesuai dengan anda.
Seperti nama kad ini, memudahkan dan meringkaskan ialah motif utama.
Pro
Kontra
Promosi
Mohon kad kredit melalui CompareHero.my dan dapatkan Phillips Juicer bernilai RM229 PERCUMA sebaik sahaja permohonan diluluskan dan kad diaktifkan.
Gaji bulanan minima: RM2,000
Yuran tahunan: TIADA
Dapatkan ganjaran berganda
Pro
Kontra
Promosi
Mohon kad kredit melalui CompareHero.my dan dapatkan 20″ + 24″ Condotti Trolley Bags bernilai RM999 PERCUMA sebaik sahaja permohonan diluluskan dan kad diaktifkan:
Gaji bulanan minima: RM2,000
Yuran tahunan: TIADA untuk 3 tahun pertama (RM166.42 selepas tempoh tersebut)
Kad kredit Islamik juga dikenalpasti kad kredit-i di Malaysia. Mempunyai fungsi sama seperti kad konvensional, kad ini mempunyai ciri-ciri Islamik untuk memastikan urusniaga yang berjalan patuh Syariah. Contohnya, kad ini tidak mengenakan sebarang faedah, kerana ianya haram disisi Syariah. Sebaliknya, ia menggunakan kadar keuntungan yang tetap. Kad kredit Islamik juga biasanya datang dengan perlindungan Takaful.
Bank-bank di Malaysia yang menawarkan kad kredit Islamik ialah:
Lihat juga: Kad kredit Islamik Terbaik di Malaysia
Kad kredit Islamik sesuai untuk mereka yang mencari produk yang patuh Syariah, dan juga mempunyai perlindungan Takaful untuk pengguna dan keluarga. Malah, kad-kad kredit Islamik turut menawarkan faedah seperti mata ganjaran dan rebat tunai seperti kad konvensional. Jadi, pengguna bukan Muslim juga boleh mengambil kesempatan untuk memohon kad ini.
Kad kredit yang membantu anda berbakti kepada masyarakat
Pro
Kontra
Promosi
Mohon kad kredit melalui CompareHero.my dan dapatkan Wireless JBL GO Speaker bernilai RM99 PERCUMA sebaik sahaja permohonan diluluskan dan kad diaktifkan.
Gaji bulanan minima: RM2,500
Yuran tahunan: TIADA
Gunakan kad ini untuk ganjaran istimewa di Petronas sepanjang tahun
Pro
Kontra
Gaji bulanan minima: RM2,000
Yuran tahunan: TIADA
Nikmati ganjaran untuk pembelian anda setiap hari.
Pro
Kontra
Promosi
Mohon kad kredit melalui CompareHero.my dan dapatkan Wireless JBL GO Speaker bernilai RM99 PERCUMA sebaik sahaja permohonan diluluskan dan kad diaktifkan.
Gaji bulanan minima: RM3,000
Yuran tahunan: RM254.40 (termasuk GST)
Dengan pelbagai kategori yang ditawarkan, anda pasti ingin tahu kad-kad dengan tawaran terbaik dari CompareHero.my. Gunakan sahaja jadual perbandingan kad kredit dan mohon kad kredit yang sesuai untuk anda.
Save